At overliste svindlere med Advanced Analytics

Har du nogensinde undret dig over, hvordan din bank vidste, at de skulle ringe til dig, da en tyv forsøgte at købe et fladskærms-tv med dit Visa kreditkort? Eller hvorfor sendte din mobilbank-app dig en advarsel, efter at en række usædvanlige transaktioner fandt sted på din Visa-konto på en tankstation hundreder af kilometer fra dit hjem?
Det er højest sandsynligt Visas sofistikerede anti-svindel-system, der bruger kunstig intelligens. Uanset om du indsætter, rører, klikker eller bipper for at foretage en betaling, vil den prædiktive analyse i vores kunstige intelligensløsning, der bruges til at bekæmpe betalingssvindel, kendt som Visa Advanced Authorization, monitorere for mistænkelig aktivitet i realtid.

Siden den blev lanceret for mere end ti år siden, er Visa Advanced Authorization blevet mere og mere effektiv til at spotte den lille procentdel af mistænkelige transaktioner, der flyder igennem Visa-netværket. Faktisk er Visas systemomspændende globale svindel faldet med to tredjedele i løbet af de sidste to årtier - til mindre end 0,1 procent - selvom transaktionsvolumen er steget med mere end 1.000 procent. Advanced Authorization forhindrede anslået $25 milliarder i svig (i 12 måneder, der sluttede den 30. april 2019), og behandlede mere end 127 milliarder transaktioner i 2018.

Men hvordan fungerer Advanced Authorization nøjagtigt? Det begynder i det øjeblik, du starter en betaling hos en forhandler. Hundredvis af oplysninger om din transaktion samles og sendes via Visa-netværket. Efterhånden som dataen løber igennem, analyserer den kunstige intelligensmodel mere end 500 unikke risikoattributter, og leder efter spor, der kan indikere svindel.

For eksempel vil Advanced Authorization overveje, om kontoen tidligere har været brugt i butikken. Hvilken type transaktion er det - i app, online, kontaktløs, chip eller magnetstribe? Skete købet på et usædvanligt tidspunkt på dagen eller for en usædvanlig stor sum penge? Og er transaktionen i strid med andre aspekter af kontoens forbrugsmønstre? Den kunstige intelligens’ algoritme vurderer disse attributter i omkring et millisekund for at producere en score af transaktionens prædiktive sandsynlighed for svindel med en score på 1 som den mindst risikable og en score på 99 som den mest risikable.

Visa videresender risikoscore til kontohaverens bank, hvor det besluttes enten at godkende eller afvise transaktionen.

Det er en så kritisk del af Visas betalingsnetværk, at vores svindelopdagelsesteam konstant arbejder for at forbedre det. I løbet af det sidste årti har vi tilføjet et væld af nye funktioner og dataindgange, der har gjort den prædiktive kapacitet i vores kunstige intelligensmodel endnu mere kraftfuld. Faktisk udvidede vi for nylig vores risikomodeller til at trække på to hele års historiske kontotransaktionsdata, så vi kunne opdage udgiftsmønstre, der tidligere var sværere at se. Dette hjælper os også med at identificere gode transaktioner, der sker sjældnere (og som måske tidligere har virket risikable), så det er mindre sandsynligt, at et køb bliver afvist, når det kun bruges lejlighedsvis hos de forhandlere, du handler hos.

Visa har tilføjet andre nye funktioner, såsom bekræftelse af mobilplacering, der hjælper med at bekræfte, at det faktisk er dig, der bruger din konto. Vi er alle knyttet til vores telefoner, og det geografiske signal, som din enhed sender fra lommen, er derfor ofte en af de bedste indikatorer for, hvor du er i verden. Visas kunstige intelligens kan inkorporere disse geografiske placeringsdata i transaktionsmeddelelsen, så hvis din telefon pinger fra San Francisco, og din konto bruges til at købe en billet i San Francisco Ferry Building, vil Visa medregne denne geografiske placerings i risikoscoren. Din transaktionshistorik bruges til at udlede specifikke forbrugsmønstre om dig, men den bruges også til at gøre hele systemet smartere. Ved at oprette sofistikerede beregningsprocesser - såsom neurale netværk og selvforbedrende algoritmer - har Visa været banebrydende for sofistikerede maskinlæringssystemer, der fører os til hurtigere og dybere indsigt gennem tidligere ukendte sammenhænge.

Vores evne til at bekæmpe svindel kommet langt siden dagene med analog svindel, hvor kassereren for hver transaktion skulle finkæmme en tyk bog med stjålne kortnumre for at bekræfte status på dit kort. Eller når de skulle ringe op en call-center-repræsentant for at godkende en transaktion. Nu, med Advanced Authorization, har Visas kunstige intelligens ikke kun effektivt erstattet disse besværlige opgaver med en meget hurtigere, mere præcis og mere effektiv løsning, men også gjort det muligt for intelligent prædiktiv analyse at hjælpe med at identificere og forhindre falske transaktioner på tværs af hele Visa-netværket i realtid.

Mens Visa Advanced Authorization har styrket sikkerheden for forbrugere såvel som vores finansielle- og detailpartnere, bliver svindlere klogere og dygtigere hver dag. At afbryde deres indsats kræver både vagtsomhed og kontinuerlig innovation. Uanset om det er EMV-chip eller kontaktløs teknologi, biometrisk godkendelse, trusselsintelligens eller styrken ved kunstig intelligens, er Visas flere forsvarslag designet til at forhindre, opdage og løse uautoriseret brug af kontoinformation og forbedre sikkerheden i hele betalingsøkosystemet.